Vertaling vragen en antwoorden aan bestuursvoorzitter
Vragen aan Evaldas Remeikis, CEO van NEO Finance
1. Over Vertrouwen & Regulering
NEO Finance opereert onder toezicht van de Bank van Litouwen – wat betekent dat in de praktijk voor een investeerder uit Nederland?
NEO Finance is een volledig gelicentieerde en gecontroleerde entiteit. NEO Finance, AB staat bij de Bank van Litouwen geregistreerd als een elektronische geldinstelling (onbeperkte licentie), P2P-platformexploitant, aanbieder van consumentenkrediet en beursgenoteerde uitgever.
Dit betekent dat het bedrijf onder voortdurend prudentieel en gedragsmatig toezicht staat (beoordeling van geschiktheid en betrouwbaarheid, kapitaaleisen, rapportage, audits, anti-witwasbeleid, klachtenafhandeling).
NEO Finance is een volledig gelicentieerde en gecontroleerde entiteit. NEO Finance, AB staat bij de Bank van Litouwen geregistreerd als een elektronische geldinstelling (onbeperkte licentie), P2P-platformexploitant, aanbieder van consumentenkrediet en beursgenoteerde uitgever.
Dit betekent dat het bedrijf onder voortdurend prudentieel en gedragsmatig toezicht staat (beoordeling van geschiktheid en betrouwbaarheid, kapitaaleisen, rapportage, audits, anti-witwasbeleid, klachtenafhandeling).
Escalatie van geschillen:
Als een probleem niet wordt opgelost via het platform, kunnen consumenten gebruikmaken van de buitengerechtelijke geschillenregeling van de Bank van Litouwen (gratis).
Als een probleem niet wordt opgelost via het platform, kunnen consumenten gebruikmaken van de buitengerechtelijke geschillenregeling van de Bank van Litouwen (gratis).
Hoe waarborgt NEO Finance de veiligheid van investeerdersgelden, vooral in tijden van economische onzekerheid?
Er zijn twee duidelijk gescheiden geldstromen:
Er zijn twee duidelijk gescheiden geldstromen:
1.1. Klantgelden (voor betalingen / e-geld: opwaarderingen, saldi, overboekingen):
-
Beveiligd en gescheiden: Volgens EU- en Litouwse regels moeten e-geldinstellingen klantgelden gescheiden houden van bedrijfsgelden in aparte rekeningen bij een EU-kredietinstelling of investeren in veilige, liquide, laag-risico activa. Dit is bedoeld om insolventierisico’s van het platform te scheiden.
-
Voortdurend toezicht: Deze regelingen maken deel uit van de licentievoorwaarden en staan onder toezicht van de Bank van Litouwen.
1.2. Investeringen in leningen (P2P-activa):
-
Gestructureerd onder Litouwse P2P-regelgeving: NEO Finance staat op de lijst van P2P-operators van de Bank van Litouwen; de wet stelt eisen aan toelating, gedrag en transparantie. Het kredietrisico ligt bij de investeerders, maar de platformactiviteiten worden gereguleerd.
-
Risicobeperkende maatregelen: NEO Finance biedt optionele instrumenten zoals een Buyback-dienst (terugkoopservice) om verliezen bij wanbetalingen te beperken (tegen betaling). Dit zijn contractuele functies van het platform, geen garanties vanuit de overheid.
-
Continuïteit van bedrijfsvoering: Het bedrijf publiceert beleidsdocumenten over continuïteit en risico’s (zoals belangenconflictenbeleid, continuïteitsplan) met procedures voor operationele weerbaarheid.
2. Wat als Rusland Litouwen aanvalt?
Geopolitieke context:
Litouwen is lid van de EU en de NAVO. Elke aanval zou EU/NAVO-mechanismen activeren, maar de markten zouden wel ontwricht kunnen raken. (Dit is een macro-economisch risico, niet specifiek voor het platform.)
Litouwen is lid van de EU en de NAVO. Elke aanval zou EU/NAVO-mechanismen activeren, maar de markten zouden wel ontwricht kunnen raken. (Dit is een macro-economisch risico, niet specifiek voor het platform.)
Operationele en financiële gevolgen voor investeerders:
-
Beveiligde klantgelden: Volgens EU-regels moeten deze worden aangehouden bij een EU-kredietinstelling, in Litouwen of elders binnen de EU. Scheiding beschermt klanttegoeden tegen schuldeisers van het platform, zelfs bij stress. In een extreem scenario kunnen echter betalingsverkeer en afwikkeling tijdelijk worden verstoord, wat vertraging kan veroorzaken in de toegang tot fondsen.
-
P2P-leningen: Uw leningen zijn vorderingen op Litouwse kredietnemers. In oorlogsomstandigheden kunnen kredietprestaties en incasso’s verslechteren; rechtshandhaving kan vertragen en de terugvorderingswaarde kan dalen. Beschermingsopties (zoals Buyback) zijn afhankelijk van de uitvoeringscapaciteit van het platform en zijn geen staatsgaranties.
-
Regulering & continuïteit: De Bank van Litouwen houdt toezicht op e-geldinstellingen en P2P-operators en stelt eisen aan bedrijfscontinuïteit. NEO Finance publiceert zelf ook risico- en continuïteitsdocumenten. Toch kunnen overmachtrisico’s (zoals sancties, IT- of bankstoringen) niet volledig worden uitgesloten.
IT-infrastructuur: De servers bevinden zich in Duitsland (hoofdsysteem) en in Litouwen (back-up), zodat de continuïteit van het platform en alle IT-diensten gewaarborgd blijft.
3. Over Rendement & Risico
Wat is een realistisch jaarlijks rendement voor een goed gediversifieerde portefeuille op NEO Finance?
Ongeveer 10–12% per jaar.
Ongeveer 10–12% per jaar.
Hoe gaat NEO Finance om met achterstallige betalingen of wanbetalingen? Wat gebeurt er precies als een kredietnemer stopt met betalen?
FaseAantal dagen vertragingActie3 dagen vóór vervaldatum—E-mail en SMS-herinnering1 dag1E-mail en SMS-herinnering4 dagen4E-mail en SMS-herinnering5 dagen5Spraakbericht8 dagen8E-mail en SMS-herinnering10 dagen10Spraakbericht15 dagen15E-mail en SMS-herinnering20 dagen20E-mail en SMS-herinnering25 dagen25Spraakbericht30 dagen30E-mail en SMS-herinnering31 dagen31Rapportage aan kredietbureau Creditinfo35 dagen35E-mail en SMS-herinnering37 dagen37Spraakbericht41 dagen41Dossier overgedragen aan incassobureau
Zijn er specifieke leningscategorieën of risiconiveaus die u zou aanbevelen voor beginnende investeerders?
Begin conservatief. Voor nieuwe investeerders raden wij A- en B-geclassificeerde leningen aan — dit zijn kredietnemers met een sterkere kredietgeschiedenis en stabiel inkomen.
Deze categorieën bieden lagere volatiliteit, maar nog steeds aantrekkelijke rendementen van ongeveer 5–7% per jaar.
Gebruik de Auto Invest-tool om automatisch over honderden leningen te spreiden — dit verkleint de blootstelling aan individuele kredietnemers.
Wanneer u meer ervaring opdoet, kunt u geleidelijk C-leningen of leningen met Buyback-bescherming toevoegen om het rendement te verhogen.
Belangrijkste principe: spreid breed, herinvesteer terugbetalingen en volg de prestaties maandelijks.
Begin conservatief. Voor nieuwe investeerders raden wij A- en B-geclassificeerde leningen aan — dit zijn kredietnemers met een sterkere kredietgeschiedenis en stabiel inkomen.
Deze categorieën bieden lagere volatiliteit, maar nog steeds aantrekkelijke rendementen van ongeveer 5–7% per jaar.
Gebruik de Auto Invest-tool om automatisch over honderden leningen te spreiden — dit verkleint de blootstelling aan individuele kredietnemers.
Wanneer u meer ervaring opdoet, kunt u geleidelijk C-leningen of leningen met Buyback-bescherming toevoegen om het rendement te verhogen.
Belangrijkste principe: spreid breed, herinvesteer terugbetalingen en volg de prestaties maandelijks.
4. Over het Platform Zelf
Wat maakt NEO Finance anders dan andere Europese crowdfundingplatforms?
-
Volledige licentie als elektronische geldinstelling (EMI) – direct onder toezicht van de Bank van Litouwen (EU-licentie, geldig in de hele EU).
-
Hierdoor kan NEO Finance beleggersgelden beveiligen volgens strikte EU-regels voor e-geld, in tegenstelling tot veel andere P2P-platforms die werken via derde betaalpartners.
-
Volledige interne infrastructuur: Kredietbeoordeling, leningbeheer, betalingen en incasso’s worden intern uitgevoerd, zonder uitbesteding.
-
Dit zorgt voor snellere besluitvorming, hogere datanauwkeurigheid en beter risicobeheer.
-
Transparantie & beursnotering:
NEO Finance, AB is een beursgenoteerd bedrijf op Nasdaq Baltic, jaarlijks geaudit en publiceert openlijk zijn financiële resultaten.
Beleggers kunnen zelf de financiële gezondheid en prestatiecijfers van het bedrijf verifiëren. -
Ervaring & track record:
Actief sinds 2015, met meer dan €250 miljoen aan gefinancierde leningen en duizenden actieve beleggers.
Bewezen veerkracht tijdens verschillende economische cycli (COVID, inflatie, rentestijgingen). -
Optionele Buyback- en beschermingsmechanismen:
Uniek aan het model van NEO Finance — beleggers kunnen kiezen voor de Buyback-service, die wanbetalingsleningen terugkoopt na een bepaalde termijn, wat de kasstroomstabiliteit verhoogt.
Hoe werkt de Auto Invest-functie en hoeveel controle behoudt de belegger?
Auto Invest is ontworpen om efficiënt, gespreid en datagedreven te investeren, terwijl de belegger de volledige controle behoudt.
Werking:
-
De belegger stelt zelf de regels in: kies risicocategorieën (A–C), rentepercentage, looptijd, Buyback-optie en maximum per lening.
-
Het systeem investeert automatisch zodra een nieuwe lening aan deze criteria voldoet — geen dagelijkse inlog nodig.
Controle:
-
U kunt uw Auto Invest-strategie op elk moment pauzeren, aanpassen of verwijderen.
-
Handmatig investeren in specifieke leningen blijft ook mogelijk.
Voordeel van spreiding:
-
Auto Invest verdeelt investeringen over honderden kredietnemers, waardoor concentratierisico’s afnemen en het rendement stabieler wordt op de lange termijn.
5. Over de Lange Termijnvisie
Hoe ziet u de toekomst van P2P-lending in Europa, en welke rol wil NEO Finance daarin spelen?
De Europese P2P-markt bereikt een volwassenheidsfase.
De regelgeving wordt strenger, beleggers eisen meer transparantie en platforms moeten duurzame, conforme groei tonen in plaats van alleen hoge rendementen.
NEO Finance wil behoren tot de meest betrouwbare, gereguleerde P2P-platforms in Europa, bekend om vertrouwen, transparantie en risicobeheersing.
Met de EMI-licentie kan het de kloof overbruggen tussen traditionele financiële instellingen en fintech-investeringen, en beleggers veilige toegang bieden tot consumentenkredietrendementen.
De focus ligt op stabiele, langdurige winstgevendheid, niet op speculatieve groei.
De Europese P2P-markt bereikt een volwassenheidsfase.
De regelgeving wordt strenger, beleggers eisen meer transparantie en platforms moeten duurzame, conforme groei tonen in plaats van alleen hoge rendementen.
NEO Finance wil behoren tot de meest betrouwbare, gereguleerde P2P-platforms in Europa, bekend om vertrouwen, transparantie en risicobeheersing.
Met de EMI-licentie kan het de kloof overbruggen tussen traditionele financiële instellingen en fintech-investeringen, en beleggers veilige toegang bieden tot consumentenkredietrendementen.
De focus ligt op stabiele, langdurige winstgevendheid, niet op speculatieve groei.
Zal NEO Finance in de toekomst een app ontwikkelen?
Ja, in de nabije toekomst.
Ja, in de nabije toekomst.